5 Möglichkeiten, um herauszufinden, ob die Stundung von Studiendarlehen Ihnen helfen kann

Bundesfinanzierte Studienkredite sind bis mindestens 31.12.2020 ausgesetzt. Sie brauchen keine ...Bundesstudiendarlehen sind bis mindestens 31. Dezember 2020 ausgesetzt. Sie müssen sich nicht entscheiden, ob Sie eine Stundung beantragen sollten – es erfolgt automatisch. (Getty Images)

Sie haben die Schlagzeilen gesehen: Hören Sie auf, Ihre Studienkredite zu zahlen!



Aber kannst du das wirklich? Und sollten Sie?



Wenn Sie bundesstaatliche Studiendarlehen besitzen, die 2,2 Billionen US-Dollar der US-Regierung Coronavirus-Rettungspaket deckte eine Schonfrist ab das wurde bis 31.12.2020 verlängert . Zu den Vorteilen gehören eine Zahlungseinstellung und 0% Zinsen, die in einem 14. September weiter klargestellt wurden Update von FTC .



Beachten Sie, dass die Aussetzung nicht bedeutet, dass die Bundesregierung Ihre Studienkreditzahlungen für Sie leistet – Sie können nur sechs Monate lang keine Kreditzahlungen leisten, ohne dass in diesem Zeitraum Zinsen anfallen oder Verzugsgebühren anfallen.

Sollten Sie also die Nachsicht akzeptieren? Was ist, wenn Sie andere Kredite haben – gibt es eine Erleichterung bei der Zahlung dieser? Wir werden uns die Optionen für jedes Ihrer Kredit- und Tilgungsprogramme ansehen.



Kann die Stundung von Studienkrediten Ihnen helfen?

Beginnen wir mit den Fakten: https://studentaid.gov/announcements-events/coronavirus bis mindestens 31. Dezember 2020. Sie müssen sich nicht entscheiden, ob Sie um eine Nachsicht bitten sollten – es geschieht automatisch.

Der Verzicht deckt alle Darlehen im Besitz des U.S. Department of Education, darunter Direktdarlehen, subventionierte und nicht subventionierte Stafford-Darlehen, Parent- und Graduate Plus-Darlehen sowie Konsolidierungsdarlehen.



Auch wenn du es versuchst ausgefallene Studienkredite rehabilitieren , werden die ausgesetzten Zahlungen für alle Monate, in denen Sie zwischen dem 13. März und dem 31. Dezember 2020 in einem Verzugsvertrag waren, auf Ihre Rehabilitation angerechnet.

Obwohl Sie also 0 US-Dollar zahlen, wird dies auf die Gesamtzahl der Zahlungen angerechnet, die Sie leisten müssen, um Ihr ausgefallenes Darlehen zu sanieren.

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Profi-Typ: Es lohnt sich, Ihren Gehaltsscheck zu überprüfen – es gibt bereits Klagen gegen das DOE, die Ansprüche geltend machen unrechtmäßige Lohnpfändung t, die während der Stundungsfrist ausgesetzt werden sollte.

Der Verzicht gilt nicht für privat gehaltene Kredite, die den Großteil der ausstehenden 1,9 Millionen Perkins-Darlehen und 11,8 Millionen Federal Family Education Loans (FFEL) umfassen.

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Wir werden Ihre Wahlmöglichkeiten weiter aufschlüsseln, basierend auf den Arten von Darlehen und Rückzahlungsplänen.

1. Haben Sie bundesstaatliche Studiendarlehen mit einem Standardtilgungsplan?

Wenn Sie staatliche Studiendarlehen haben und einen Standard-Rückzahlungsplan haben, haben Sie laut Scott Snider, Certified Financial Planner und Gründungspartner von ., grundsätzlich zwei Möglichkeiten Mellen Money Management .

Entweder versuchen Sie, Ihre Schulden aggressiv zu begleichen, oder Sie versuchen, Ihre Zahlungen so gering wie möglich zu halten, sagte er. Wenn Sie versuchen, Ihre Zahlungen so gering wie möglich zu halten, zahlen Sie nicht.

Wenn Sie einen Standard-Rückzahlungsplan haben und Einkommen verloren haben, können Sie während der Stundungsfrist das Geld behalten, das Sie normalerweise für die Zahlungen des Studentendarlehens senden würden.

Profi-Typ: Wenn Sie während der Stundungsfrist noch bezahlen können, bitten Sie Ihren Servicer, die automatischen Zahlungen fortzusetzen, um zu vermeiden, dass Sie sich bei der Wiederaufnahme der automatischen Abbuchung erneut an die Auszahlung anpassen müssen.

Darüber hinaus könnten Sie in Erwägung ziehen, einen einkommensorientierten Tilgungsplan zu beantragen, der Ihre monatlichen Zahlungen nach Ablauf der Stundungsfrist erheblich reduzieren könnte. Wenn Sie an einer Konsolidierung interessiert sind, müssen Sie die Standardauflösungsgruppe des Bildungsministeriums unter 800-621-3115 anrufen

Der Nachteil einer Konsolidierung besteht darin, dass Sie über einen längeren Zeitraum mehr Zinsen zahlen, bevor Ihr Darlehen erlassen wird – wobei Steuern auf den erlassenen Saldo fällig werden. Wägen Sie diese Option also sorgfältig ab.

Wenn Sie jedoch Ihren Job nicht verloren haben, empfahl Snider dies als Gelegenheit, mit Ihren Krediten voranzukommen. Ihre gesamte monatliche Zahlung wird nach Tilgung aller zuvor aufgelaufenen Zinsen dem Kapital zufließen, was Ihnen dabei helfen könnte, Ihre Gesamtsumme erheblich zu belasten.

Selbst wenn Sie die vollständige Zahlung nicht leisten können, kann Ihr Kreditdienstleister eine Teilzahlung akzeptieren, die wiederum zur Tilgung Ihres Guthabens verwendet wird.

2. Sind Ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen mit einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan verbunden?

Wenn Sie auf einer einkommensabhängiger Tilgungsplan , zahlen nichts während der Nachsicht. (Puh, ausnahmsweise!)

Das liegt daran, dass das Ziel dieser Pläne darin besteht, die Zahlungen auf angemessene Beträge zu reduzieren, während Sie auf die Erteilung von Krediten hinarbeiten.

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Zusätzliche Zahlungen reduzieren nur einen Saldo, der schließlich vergeben wird, sodass es laut Snider keinen Grund gibt, Zahlungen während der Nachsicht zu leisten. Und diese Nichtzahlungen werden immer noch auf die Gesamtzahl der erforderlichen Raten angerechnet, um sich für eine Vergebung zu qualifizieren.

Wenn Sie während des Stundungszeitraums Einkommen verlieren, können Sie IDR beantragen oder Ihre Informationen unter https://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans/income-driven aktualisieren und einen neuen Zahlungsbetrag berechnen. Auf diese Weise können Sie nach Ablauf der Stundungsfrist mit den niedrigeren Zahlungen beginnen.

3. Arbeiten Sie auf die Erteilung von Darlehen für den öffentlichen Dienst hin?

Ein Lehrer unterrichtet eine Gruppe von Gymnasiasten.

Wenn Sie bereits auf dem richtigen Weg sind für Kreditvergabe im öffentlichen Dienst — Sie haben ein Direktdarlehen, Sie haben einen förderfähigen Tilgungsplan und arbeiten für einen qualifizierten Arbeitgeber — dann können Sie die Entlastungsphase bis zum 31. Dezember 2020 in Anspruch nehmen. Diese Null-Dollar-Zahlungen werden weiterhin auf Ihren Gesamtbetrag angerechnet Vergebung verdienen.

Aber es gibt eine Ausnahme.

Wenn Sie Ihren Job verloren haben oder Ihre Arbeitszeit auf weniger als das Minimum von 30 Stunden gekürzt wurde, werden Ihre Nichtzahlungen nicht auf die Vergebung angerechnet (aber Sie müssen trotzdem nicht bezahlen). PSLF erfordert keine aufeinanderfolgenden Zahlungen, sodass Sie die Nachsicht weiterhin nutzen können, wenn Sie denken, dass Sie zu Ihrem gemeinnützigen oder öffentlichen Dienst zurückkehren werden.

Wenn Sie jedoch Ihren qualifizierenden Arbeitsplatz verlieren und stattdessen einen privatwirtschaftlichen Arbeitsplatz erhalten, werden Ihre Zahlungen nicht mehr im Rahmen des Programms berücksichtigt. Wenn Sie nicht wieder eine Stelle im öffentlichen Dienst antreten, kommen Ihre Kredite nicht für PSLF in Frage.

4. Zahlen Sie privat gehaltene Kredite ab?

Wenn Sie gewerblich gehaltene FFEL-Darlehen haben, können Sie sich möglicherweise auf zwei Arten für eine Stundung qualifizieren: Entweder kann Ihr Kreditdienstleister Ihnen freiwillig eine Stundung anbieten oder Sie können Ihre Darlehen zu einem Direktkonsolidierungsdarlehen zusammenfassen.

Da FFEL-Darlehen vom Bund unterstützt werden, besteht eine gute Chance, dass ihre Dienstleister die gleichen Optionen anbieten, die bundesstaatliche Studiendarlehenskreditnehmer erhalten.

Mit den FFEL-Darlehen können die Servicer freiwillig die gleiche Nachsicht walten lassen, die die Direktkredite jetzt von der Regierung erhalten werden, sagte Christie Arkovich, Anwältin für Studienkredite. Sie stellte fest, dass die Programme je nach Kreditgeber variieren, daher ist es wichtig, anzurufen, anstatt davon auszugehen, dass Sie Nachsicht bekommen.

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Die zweite Option, die Konsolidierung, verwandelt Ihre FFEL-Darlehen in ein bundesstaatliches Darlehen, sodass Sie sich für die Stundung qualifizieren können.

Profi-Typ: Wenn Sie Darlehen konsolidieren, fügen Sie keine Parent-Plus-Darlehen hinzu – Arkovich warnte, dass Sie sich nicht mehr für viele einkommensbasierte Rückzahlungsplanoptionen qualifizieren, wenn Parent Plus-Darlehen enthalten sind.

Wenn Sie jedoch eine einkommensabhängige Rückzahlung hatten, beginnen Sie Ihren Weg zur Vergebung von vorne und alle aufgelaufenen Zinsen werden bei der Konsolidierung kapitalisiert. Und der Zinssatz für Ihr konsolidiertes Darlehen könnte am Ende höher sein als Ihr aktuelles Darlehen.

Im Allgemeinen empfehlen wir den Leuten oft, ihre FFEL-Darlehen zu konsolidieren, wenn sie nicht zu weit in ihre FFEL-Darlehen sind, sagte Snider. Aber mit dem Vorbehalt, dass Sie alles verlieren, was für eine mögliche Vergebung angesammelt wurde.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Zahlungen für Ihre institutionellen Perkins-Darlehen zu leisten, wenden Sie sich am besten an das Finanzhilfebüro Ihrer Schule oder den Kreditdienstleister, der sie für Ihr College abwickelt.

Bei anderen gewerblichen Studiendarlehen werden Sie nicht sich für die Bundesnachsicht qualifizieren , aber es besteht eine gute Chance, dass Sie unter den aktuellen Umständen über Ihre privaten Studienkreditzahlungen verhandeln können.

5. Haben Sie mehrere Studienkredite?

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Schon mal den Satz gehört, Peter auszurauben, um Paul zu bezahlen? Es bedeutet, das Geld, das zur Begleichung einer Rechnung gedacht ist, zu nehmen und eine andere Rechnung zu bezahlen – normalerweise nicht ratsam, da Sie nur eine Schuld gegen eine andere eintauschen.

Wenn Sie sowohl staatliche als auch kommerzielle Studentendarlehen haben, ist jetzt möglicherweise ein guter Zeitpunkt, Peter auszurauben, um Paul zu bezahlen, ohne bestraft zu werden.

Profi-Typ: Sie sind sich nicht sicher, wer Ihre Studienkredite hält? Rufen Sie Ihren Servicedienst an, um dies zu bestätigen. Und denken Sie daran, nur weil ein Darlehen vom Bund gehalten wird, bedeutet dies nicht, dass das andere es ist. Überprüfen Sie also den Status jedes einzelnen.

Verwenden Sie die Mittel, die Sie für die Direktkredite bezahlt haben, um die FFEL-Darlehen oder die privaten Kredite abzubezahlen, sagte Snider. Denn oft sind [Privatkredite] höher verzinst oder eher das Sorgenkind.

Indem Sie diese Stundungsfrist zu Ihrem besten Vorteil in Bezug auf Ihre Studienkredite nutzen, können Sie sogar finanziell besser aus der Pandemie hervorgehen als zu Beginn.

Tiffany Wendeln Connors ist Autorin/Redakteurin bei The Penny Hoarder. Fang sie auf Twitter @TiffanyWendeln .

Dies wurde ursprünglich veröffentlicht auf Der Penny-Hoarder , eine Website für persönliche Finanzen, die Millionen von Lesern im ganzen Land durch umsetzbare und inspirierende Ratschläge und Ressourcen zum Verdienen, Sparen und Verwalten von Geld ermöglicht, intelligente Entscheidungen mit ihrem Geld zu treffen.