Was machen Kreditauskunfteien?

Kreditauskunfteien sind 'profitorientierte Unternehmen, die nicht mit der Regierung verbunden sind und Daten über Ihr Kreditverhalten zusammen mit dem Kreditverhalten von mehr als 200 Millionen anderen Amerikanern sammeln', sagte John Davis, Gründer von ScoreSense. (GoBankingTarife)

In den Vereinigten Staaten gibt es drei große Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion.

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Sie sind gewinnorientierte Unternehmen, die nicht mit der Regierung verbunden sind und Daten über Ihr Kreditverhalten zusammen mit dem Kreditverhalten von mehr als 200 Millionen anderen Amerikanern sammeln, sagte John Davis, Gründer von ScoreSense . Die gesammelten Informationen werden verwendet, um Kreditauskünfte zu erstellen, die sie an Unternehmen verkaufen.

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Aber die Kreditauskunfteien handeln nicht allein. Die Federal Trade Commission (FTC) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) beaufsichtigen die Kreditauskunfteien. Der Fair Credit Reporting Act (FCRA), der Bundesgesetzgebung ist, müssen von den Büros befolgt werden, sagte Davis.

Was machen Kreditauskunfteien

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Wenn man beschreibt, was Kreditauskunfteien tun, kann man mit Recht sagen, dass sie als Finanzbuchhalter fungieren.

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Jede der drei großen Meldebehörden – Equifax, Experian, TransUnion – verfolgt die Schulden von Einzelpersonen und wie sie diese Schulden bezahlen, sagte Freddie Huynh, Vizepräsident für Datenoptimierung bei Freiheit Schuldenerlass und ehemaliger leitender Datenwissenschaftler bei FICO.

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Jede Agentur meldet ihre eigene Kreditwürdigkeit, basierend auf laufenden Informationen, die sie über die Kreditnutzung von Einzelpersonen gesammelt haben. Dies kann den Verlauf, den aktuellen verfügbaren Kreditbetrag, den aktuellen in Anspruch genommenen Kreditbetrag und den Verlauf der pünktlichen (und verspäteten) Zahlungen umfassen. Es kommt wirklich darauf an, zu beurteilen, ob jemand pünktlich zahlen kann und tut und ob es Anzeichen für eine finanzielle Überforderung gibt.

Warum es Kreditauskunfteien gibt

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Die älteste Kreditauskunftei, Equifax, wurde 1899 gegründet, um Kreditgeber und Unternehmen bei der Identifizierung kreditwürdiger Kunden zu unterstützen – ein Existenzgrund, der noch heute für alle drei Kreditauskunfteien gilt.

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Wenn Sie einen Kredit beantragen, fordert Ihr Kreditgeber Ihre Kreditauskunft von mindestens einem der drei großen Kreditauskunfteien an, sagte der Verbraucherfinanzanalyst und Kreditkartenexperte von US News & World Report https://creditcards.usnews.com/author/beverly -harzog https://creditcards.usnews.com/author/beverly-harzog . Ihr Kreditgeber wird auch eine Kreditwürdigkeit anfordern. Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand der Informationen in Ihrer Kreditauskunft berechnet.

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Ihre Kreditauskünfte und Bewertungen sind die wichtigsten Faktoren, wenn Banken, Gläubiger und andere Kreditgeber entscheiden, ob sie einen Kredit, eine Hypothek oder andere Kreditfazilitäten genehmigen, sagte Davis. Die Berichte der Büros helfen Banken und Unternehmen, ihre Risiken zu begrenzen.

Warum Kreditauskunfteien als notwendig erachtet werden

Kreditauskunfteien müssen als desinteressierte Dritte agieren, die es Tausenden von Kreditgebern und Bezirksgerichten ermöglichen, Daten über das Kreditaufnahmeverhalten von Verbrauchern auszutauschen, sagte Kevin Haney, Präsident von Leistungen für wachsende Familien und eine frühere Führungskraft bei Experian. Kreditauskunfteien erhalten Puzzleteile über das Kreditverhalten von Verbrauchern, die von Tausenden von Kreditgebern und Bezirksgerichten kommuniziert wurden, und setzen die Teile zu einem vollständigen Bild über die Geschichte einer Person zusammen, sagte er.

Kurz gesagt, Kreditauskunfteien sammeln eine Menge Informationen über das Verhalten von Verbraucherkrediten. Dann muss jede Agentur die Informationen auf eine Weise sortieren, die für Kreditgeber, Unternehmen und Einzelpersonen, die Ihre Kreditauskunft und Ihren Score anfordern, um Ihr Risiko oder Ihre Kreditwürdigkeit aus verschiedenen Gründen zu bewerten, nützlich und sinnvoll ist, z ein Auto, die Anmietung einer Wohnung oder die Beantragung von Nebenkosten.

Dieser Artikel ist Teil der „Economy Explained“-Reihe von GOBankingRates, um den Lesern zu helfen, sich in der Komplexität unseres Finanzsystems zurechtzufinden.

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