So erhalten Sie einen Kredit mit schlechter Bonität

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Es ist nicht einfach, Geld mit schlechter Bonität zu leihen. Egal, ob Sie ein neues Auto kaufen, ein Eigenheim kaufen oder ein Unternehmen gründen möchten, Sie haben möglicherweise Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.



Glücklicherweise gibt es einige Antworten, wie man einen Kredit mit schlechter Bonität bekommt. Hier sind acht Tipps, wie Sie das Geld, das Sie benötigen, von Kreditgebern sichern können, selbst wenn Sie als Kreditnehmer mit hohem Risiko eingestuft wurden.



Treten Sie einer Kreditgenossenschaft bei



Da Kreditgenossenschaften im Besitz ihrer Mitglieder sind, geben sie ihre Einnahmen in der Regel an die Kunden weiter, indem sie ihnen niedrigere Gebühren berechnen. Eine Kreditgenossenschaft – insbesondere eine, die mit Ihrer Gemeinde oder Ihrem Arbeitgeber verbunden ist – könnte bereit sein, Ihre schlechte Kreditwürdigkeit zu übersehen und Ihnen einen Kredit basierend auf anderen Faktoren wie Ihrem Charakter und dem Versprechen, den Kredit zurückzuzahlen, zu gewähren. Darüber hinaus suchen diese Institute häufig aktiv nach Kreditnehmern.

Kreditgenossenschaften sind oft eher bereit, Menschen in ihren Gemeinden Geld zu verleihen als traditionelle Banken oder Online-Kreditgeber, sagte Joseph Holberg, Gründer und CEO von Holberg Financial, einem in Chicago ansässigen Unternehmen, das Millennials dabei unterstützt, finanziell informiert zu werden. Er schlägt vor, dass angehende Kreditnehmer Beziehungen zu Kreditgenossenschaften eingehen sollten, bevor sie um Bargeld bitten.



Beachten Sie jedoch, dass Sie möglicherweise nicht so gute Chancen haben, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie nur zu einer Kreditgenossenschaft gehen, sagte Holberg. Kreditgenossenschaften sind darauf angewiesen, Sie als Person kennenzulernen, daher kann es oft von Vorteil sein, eine zuvor etablierte Beziehung zu haben – z. B. ein Giro- und/oder Sparkonto zu haben.

Von Familie oder Freunden ausleihen

Wenn die Banken Ihren Kreditantrag abgelehnt haben, können Sie feststellen, dass ein Freund oder ein Familienmitglied bereit ist, Ihnen zu helfen. Wenn Sie den Kredit jedoch nicht zurückzahlen können, laufen Sie Gefahr, wichtige Beziehungen in Ihrem Leben zu beschädigen.



Wenn Sie diesen Weg gehen, hier ist mein Rat: Formulieren Sie die Bedingungen schriftlich – und sagen Sie nicht nur so etwas wie „5-Prozent-Interesse“, denn das kann auf überraschend viele Arten interpretiert werden, sagte Joshua Wilson, Partner und Chef Investment Officer bei der Finanzplanungsfirma WorthPointe Wealth Management. Sie müssen genau dokumentieren, wie, in welchen Schritten und bis wann, zurückgezahlt wird. Idealerweise sollten Sie auch Bedingungen haben, wie mit Zahlungsverzug umzugehen ist.

Wilson warnt auch davor, dass Kredite von Freunden nichts dazu beitragen, Ihren Kredit aufzubauen. Infolgedessen könnten Sie Schwierigkeiten haben, Kredite von Banken auf der ganzen Linie zu erhalten.

Dies kann für beide Beteiligten ein sehr rutschiger Abhang sein, sagte Brandon Hayes, Vizepräsident von oXYGen Financial, einer Finanzberatungsfirma. Nach meiner Erfahrung sollten Sie, wenn Sie einem Familienmitglied oder guten Freund Geld leihen, dieses Geld nicht zurück erwarten.

Nutzen Sie Ihr Eigenheim

Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie es verwenden, um eine Eigenheimkreditlinie oder ein Eigenheimdarlehen zu erhalten. Eigenheimkapital ist die Differenz zwischen dem, was Sie für Ihre Hypothek schulden, und dem Betrag, für den Ihr Eigenheim auf dem aktuellen Markt verkauft würde.

Eigenheimkapital ist wahrscheinlich billiger als viele andere Kreditformen, da es durch Sicherheiten besichert ist und die von Ihnen gezahlten Zinsen möglicherweise steuerlich absetzbar sind, sagte Steven Fox, Gründer von Next Gen Financial Planning, einer gebührenpflichtigen Finanzplanungsfirma in San Diego. Steuerzahler, die aufschlüsseln, können die Zinsen für ihre ersten Hypotheken bis zu einer Million US-Dollar und für Eigenheimschulden bis zu 100.000 US-Dollar abziehen. Die Abschlusskosten können jedoch hoch sein und die Bank kann Ihre Kreditlinie jederzeit kündigen, auch in dem Moment, in dem Sie sie am dringendsten benötigen.

Ziehen Sie Peer-to-Peer-Kredite in Betracht

Peer-to-Peer-Kredit wurde um 2005 gegründet und bezieht sich auf eine Online-Plattform, die es Einzelpersonen ermöglicht, Kredite direkt von anderen Personen anstelle von Institutionen zu leihen. Sie können auf verschiedenen Peer-to-Peer-Websites Kreditlisten veröffentlichen, in denen Sie angeben, wie viel Sie leihen möchten und wie Sie das Geld verwenden möchten. Die Websites zertifizieren die Anmeldeinformationen des Kreditgebers für die Person, die einen Kredit aufnehmen möchte, und bewerten das Risiko des Kreditnehmers für die Kreditgeber. Anleger überprüfen die Kreditlisten und wählen diejenigen aus, die sie finanzieren möchten.

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Dies kann eine gute Option für diejenigen mit schlechter Bonität sein, insbesondere wenn sie eine großartige Geschichte zu erzählen haben, die die Menschen anspricht, sagte Fox.

Peer-to-Peer-Kreditvergabestandards sind in der Regel weniger streng, und die Zinssätze sind in der Regel niedriger als die von herkömmlichen Kreditgebern.

Suchen Sie nach persönlichen Kreditgebern

Die Privatkreditvergabe oder unabhängige Kreditvergabe ist eine neuere Branche, die Kreditnehmern mit niedriger Kreditwürdigkeit eine Option bietet. Diese Kreditgeber arbeiten in der Regel online und bieten Kreditnehmern, die Hausrenovierungen vornehmen oder Kreditkartenschulden konsolidieren möchten, Kredite mit schlechten Krediten an.

Unabhängige Kreditgeber sind entstanden, um Menschen zu helfen, deren Kreditwürdigkeit die Rückzahlungsfähigkeit nicht genau widerspiegelt, sagte Kevin Gallegos, Vice President of Phoenix Operations bei Freedom Financial. Einige wenden sich sogar direkt an die Verbraucher, um mehr Informationen über ihre Kreditwürdigkeit und -profile, Ersparnisse, Lebensversicherungen und andere Faktoren zu erhalten, die auf eine steuerliche Verantwortung hinweisen.

Privatkredite können schlecht für die finanzielle Stabilität sein, wenn der Kreditnehmer nicht die finanzielle Disziplin hat, die strengen monatlichen Zahlungen und Fristen für die Rückzahlung einzuhalten, sagte Gallegos. Privatkredite werden nur dann langfristig positive Ergebnisse erzielen, wenn Kreditnehmer einen Plan haben, um eine tiefere Verschuldung zu vermeiden.

Hayes warnt Kreditnehmer mit unterdurchschnittlicher Kreditwürdigkeit auch davor, dass die Bedingungen, die sie von privaten Kreditgebern erhalten, möglicherweise nicht ideal sind.

Holen Sie sich einen gesicherten Kredit

Ein gesichertes Darlehen ist ein Darlehen, das es Ihnen ermöglicht, gegen einen Vermögenswert, den Sie besitzen, wie ein Haus, ein Boot, ein Auto oder sogar Aktien, Kredite aufzunehmen. Der Kreditgeber hält den Vermögenswert als Sicherheit.

Die Höhe Ihres Eigenkapitals bestimmt, wie viel Geld Sie leihen können. Wenn Sie jedoch mit dem Darlehen in Verzug geraten, können Sie den Vermögenswert verlieren – selbst wenn es sich um Ihr Zuhause handelt.

Besicherte Kredite unterscheiden sich von unbesicherten Krediten dadurch, dass sie in der Regel niedrigere Zinssätze, bessere Konditionen und Zugang zu größeren Geldbeträgen bieten. Als zusätzlichen Bonus erhöht die rechtzeitige Rückzahlung Ihres gesicherten Darlehens Ihre Kreditwürdigkeit.

Schulden abbauen

Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht der einzige Faktor, der Ihre Fähigkeit, einen Kredit zu sichern, beeinflusst. Der Schuldenprozentsatz hat auch einen tiefgreifenden Einfluss auf Ihre Kreditzusage.

Kreditgeber verwenden eine Formel namens Schulden-Einkommens-Verhältnis, um zu bestimmen, was Ihre Schulden als Prozentsatz des Gesamteinkommens darstellen. Bevor Sie einen Kredit beantragen, versuchen Sie, einen Teil Ihrer Schulden zu begleichen, um Ihre Quote zu senken.

Obwohl Sie vielleicht denken, dass es ratsam ist, den Kauf auf Kredit einzustellen, wenn Sie einen Kredit wünschen, sollten angehende Kreditnehmer ihre Karten weiterhin verwenden. Gehen Sie nicht in die andere Richtung über Bord und versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, indem Sie nichts leihen oder belasten, denn Kreditagenturen verlassen sich auf die Zahlungshistorie der Vergangenheit, um abzuschätzen, wie sich Kreditnehmer in Zukunft entwickeln werden, sagte Gallegos.

Wenn Sie keinen Kredit aufnehmen, haben sie keine Informationen, auf die sie sich verlassen können, sagte Gallegos. Verwenden Sie jedoch nur eine Karte. Obwohl die meisten Erwachsenen eine Kreditkarte für persönliche Geschäfte mit sich führen müssen, ist es nicht notwendig, mehr als eine zu verwenden.

Von GoBankingRates.com: So erhalten Sie einen Kredit mit schlechter Bonität

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